スマート積立アプリサービスであるIDARE（イデア）は、銀行預金のような仕組みでボーナス（＝お金）がもらえる面白いサービスです。
うまく活用すれば、毎月最大1,650円分のボーナスをもらうことができます。
積立と付与ボーナスの相関が複雑であるために敬遠している人や、そもそもお金を預けて大丈夫なのかと不安に思う人もいるでしょう。
この記事では、
これらについて詳しく解説していきます。
IDAREの運営会社
| 運営会社 | 株式会社Fivot |
| 設立 | 2019年10月 |
| 業種 | 金融 |
| メインサービス | スタートアップ向け融資 |
| 総資産 | 約8億円 |
IDAREの運営会社は株式会社Fivot、2019年に設立した新しい会社です。
会社のメインサービスとしては、スタートアップ向けの融資サービス「Flex Capital」であり、日本のスタートアップ産業を成長させたいという思いから会社を立ち上げたそうです。
個人向けスマート積立アプリであるIDAREは、もう一つのサービスとして展開されています。
スタートアップ向けの融資事業であるため、安定した利益が出てくるには時間がかかりそうですが、決算公告を注視して、先行きの安全性を判断した上で利用するようにしましょう。
| 決算日 | 純利益 | 利益余剰金 | 総資産 |
|---|---|---|---|
| 2024年 3月 | ▲3.3億 | ▲7.0億 | 51億 |
| 2023年 3月 | ▲2.1億 | ▲3.7億 | 30億 |
| 2022年 3月 | ▲1.4億 | ▲1.6億 | 8億 |
IDAREの基本性能
| 年会費 | 無料 |
| カード発行手数料 | バーチャルカード：無料 リアルカード：900円 |
| カードブランド | Visa |
| ボーナス付与率 | 年率2.0％相当 ※月平均0.167％ |
| 決済方法 | ・オンライン決済（3Dセキュア） ・ICチップ決済（リアルカードのみ） ・Visaタッチ（リアルカードのみ） |
| 決済上限※1 | 100万円/回 100万円/月 |
| 残高上限※1 | 30万円/回 100万円/月 100万円/累計 |
| チャージ方法 | ・クレジットカード ・銀行、コンビニATM |
| 他サービス | ・IDARE内送金 ・自動積立機能 |
年会費・カード発行手数料
IDAREのサービス自体に年会費はかかりません。
IDAREはVisaブランドでプリペイド式のバーチャルカードとリアルカードがあります。
バーチャルカードであれば無料で作れますが、実店舗での決済に必要なリアルカードの発行には900円の発行手数料がかかります。
期間限定のキャンペーンとして、リアルカードの発行手数料無料になることがあるので、それまで待つのも1つかと思います。
ボーナス付与率
積立金額に応じて年率約2.0％のボーナス残高がもらえます。
厳密には、『月の平均残高』に対して最大で年率2.0%のボーナスが毎月付与されますが、付与される仕組みが少し複雑です。
詳しくは、こちらで解説しています。
決済方法
IDAREの決済方法は、バーチャルカードの場合、3Dセキュア対応のオンライン決済のみとなります。
Apple Pay等への登録には対応していないので、タッチ決済などで決済利用することができません。
そのため、店舗での使用には発行手数料900円のリアルカードが必要です。
おすすめの活用方法は、リアルカードが無料で作成できる『B/43』へのチャージ利用です。
詳しくは、こちらで解説しています。
決済・残高上限
本人確認後であれば、残高上限と決済上限は100万円までとなります。
1回の決済で100万円利用できるプリペイドカードもそこまで多くありません。
銀行の預金や投資とは異なり、積み立てたお金は現金化できないため、積立金の最終的な使い道も考える必要があります。
そういった意味では、決済金額が多いと使用できる頻度も増えてきます。
チャージ方法・他サービス
チャージ方法は、クレジットカード、銀行やコンビニのATMがあります。
クレジットカードのブランドとしては、Visa、Mastercard、JCB、Amexと幅広くチャージすることができます。
クレカ利用時の還元率を考えると、クレジットカードからのチャージがおすすめです。
その他のサービスとしては、IDARE内での残金送付や自動積立サービスがあります。
自動積立サービスはクレジットカードによるチャージのみとなりますが、チャージする手間を省きことができます。
いかなる方法でも、チャージした残高は現金に戻すことはできないので、注意してください。
ボーナス付与の仕組み
IDAREサービス最大のメリットである残高に応じてボーナスがもらえる仕組みを解説します。
| ボーナス付与率 | 毎月平均残高の年率2.0％ |
| ボーナス付与条件 | 当月入金金額の20％分 |
ボーナスの付与率
IDAREの積立ボーナスは、月の平均残高の年率2.0％が付与対象となります。
ボーナスの付与予定額は、アプリ内で確認することができます。
少しややこしくしているのが年率2.0％という点ですが、これは年間ベースで2.0％ということなので、月ベースで考えると年率2.0％ ÷ 12ヶ月 = 0.167%分のボーナスが毎月還元されるということになります。
仮に月平均残高が上限である100万円であれば、100万円 × 年率2.0％ ÷ 12ヶ月 = 最大1,667円分のボーナスが毎月付与されるということです。
銀行預金と比較すると、高水準の銀行でも税引前0.2％前後であるため、年率2.0％はお得なサービスであることがわかります。
ここで注意したい点が、銀行預金とは異なり、残高があるだけでは付与されないということです。
あくまで、月の平均残高はボーナスの付与量を決めるための数値となります。
ボーナスが付与されるためには、IDAREへの入金が必要になってきます。
ボーナスの付与条件
月平均残高によって付与ボーナス分が計算されますが、ボーナスが付与されるためにはIDAREへの入金（チャージ）が必要になります。
IDARE公式サイトの引用
”ボーナスの付与は、当月の入金額の20%を上限としています。そのため、ご入金が一切ない場合や、平均残高に付与率を乗じた額よりも入金額の20%のほうが小さい場合には、上限までしか付与されません。”
当月の入金額の20％分がボーナス付与の上限という記述がややこしくしているのですが、要するに、『入金した金額の20％分がボーナスとして付与』、『ただし、付与上限は月平均残高から年率2.0％分』ということです。
具体的にいうと、月平均残高が100万円の場合だと
ボーナス付与分 = 1,667円
全てのボーナス付与に必要な入金額 = 1,667円 ÷ 20％(× 5) = 8335円
という計算になります。
最大ボーナスが付与されるために、いくら入金すれば良いかもアプリ内で教えてくれます。
以下に月の平均残高を入力すれば、付与されるボーナスと必要入金額を計算してくれますので、活用してください。
ボーナス付与における注意点
IDAREを積立ではなく、ボーナス目当てで活用する人もいるかと思います。
もし、残高上限100万円分のボーナスが欲しいという方は注意が必要です。
付与されたボーナスは残高に移行して初めて利用できますが、残高へ移行した付与ボーナス分は月平均残高の計算には入りません。
例えば、残高100万円の内訳が90万円チャージした残高、残り10万円が付与ボーナスから移行した残高である場合、年率2.0％の計算対象は90万円のみになります。
しかし、付与ボーナスは残高へ移行した場合、残高上限分としては加算されます。
この場合、100万円以上チャージすることはできないので、付与されたボーナスを残高に移行する枠が無くなります。（入金するための枠を空けた時に移行して使用するのは1つの方法だが、手間が増える）
これらを踏まえた最大付与の最適解としては、990,000円分の月平均残高をキープすることです。
990,000の平均残高をキープ ＋ 入金額は8,250円 = 1,650円分のボーナスが付与
平均残高990,000円 + 入金額8,250円 + ボーナス1,650円 = 999,900円
となり、入金分と付与ボーナス分をまとめて使用することができます。
IDAREの活用方法
IDAREを効率的に使用するためには、どこから入金するか（チャージ元）とどうやって使うか（使用先）を考える必要があります。
IDAREのチャージ元・利用先については、こちらでもまとめています。
おすすめのチャージ元
IDAREがチャージ可能なクレジットカードブランドは、Visa / Mastercard / JCB / Amexと幅広く対応しています。
年率2.0％ボーナスを狙う方は、ある程度のお金を入金する必要があります。
入金額が大きいほどお得にチャージする価値が上がるので、ご自身の所有カードから最適解を探してみてください。
JAL Payからのチャージ
利用時のJALマイル還元率が0.5％のキャッシュレス決済である『JAL Pay』からのチャージがおすすめです。
JAL PayはMastercard / JCB / Dinersのカードブランドからチャージ可能であるため、IDAREへ直接チャージするよりも、還元率+0.5%分お得に活用することができます。
VisaやAmexブランドは、現状お得な経由先は存在しないので直接チャージしましょう。
おすすめのクレジットカードを以下に紹介します。
上記はいずれもMastercard or JCBカードの発行が可能であるため、『JAL Pay』へのチャージが可能です。
1.5％還元の三井住友カードゴールドは100万修行の活用におすすめです。
また、日曜日のチャージに限られますが、TカードPrimeも還元率1.5％でおすすめのチャージ方法となります。
メルカードが1番効率的に使用することができますが、IDAREへのチャージが8日の+8.0%還元対象であるかが確認できないため、還元対象外の可能性もあります。（チャージの際は自己責任でお願いします）
クレカ修行に活用
クレカ修行とは、『クレジットカードの利用実績を増やすこと』を意味します。
これにより、以下のメリットが生まれます。
特に年間利用特典のような期限付きで管理が必要なのものに関しては、大きなメリットが出てきます。
IDAREのチャージ上限は100万円であるため、金額と時間的に決済利用が難しい場合、IDAREへチャージすることで利用実績を生み出すことができます。
ただし、IDAREのようなプリペイドカードは不正利用時 / 会社破綻時の補償が余り充実していないため、使用目処が立たない高額の入金はしないようにしましょう。
おすすめのチャージ・使用先
B/43へのチャージ
IDAREはリアルカード以外の決済手段が豊富ではないため、リアルカードを持っていない場合は利用機会がかなり制限されます。
また、IDAREはカード利用によるポイントなどの還元も無いため、決済ルートへの組み込みも望めません。
そのため、リアルカードを持っていない方へおすすめする使用先が『B/43』のプリペイドカードです。
B/43は還元率は無いものの、リアルカードを無料で作ることできる点がメリットです。
B/43の活用方法については、こちらで解説しています。
交通系IC・Amazonギフトカードに使用
一定の預金残高で運用したいという方は、毎月の少額決済が必要になります。
特に使用先が無い方は、交通系ICやAmazonギフトカードのチャージもおすすめです。
Amazonギフトカードであれば、自動チャージ設定をすることができるので、ご自身の必要利用額を月1回で設定することで、自動的にボーナスが貯まる仕組みを作ることができます。
海外店舗で使用
基本的に、海外の店舗やサイトにて外貨の商品をカード決済した場合、カード発行会社に応じて海外事務手数料というものが取られます。
これは、外貨を円に変える際にカードブランドが定める為替の基準レートに上乗せされる手数料です。
決済額の約1.6％〜2.2％が手数料として請求されます。
IDAREはこの海外手数料が発生しないため、外貨決済時に活用することができます。
さらに、クレジットカードからチャージができるため、IDAREを経由することで、海外事務手数料を発生させず、クレジットカードのポイント還元を受けることが可能です。
他にも海外事務手数料が発生しないデビットカードとしてRevolutがありますが、こちらは銀行チャージ以外の方法では手数料が発生すること、土日の円利用（両替）は1.0％の手数料が発生します。
適用される外貨のレートの面では、Revolutの方が優れています。
これは、IDAREがVISAの外貨基準レートが採用されているため、外国為替のレートよりも少し割高(+1%前後)になるためです。
外国為替レートで利用できるRevolutの方がより安価に決済できますが、IDAREチャージまでのポイント還元率を踏まえると、そこまで大きな差は生れなさそうです。
Revolutを持っていない方やチャージ残高を使いたい方は、IDAREの利用が良いでしょう。
ただし、海外事務手数料無料に関しては、今後変更する可能性があると公式でも明記されていますので、無料のうちにフル活用しましょう。
期間限定キャンペーン
2024年7月11〜8月1日までの間、カード発行手数料分のボーナスがもらえるIDAREカード発行手数料無料キャンペーンが開催中です。
| キャンペーン期間 | 7/11〜8/1 18時まで |
| 付与特典 | 900円分のボーナス残高 |
| 付与条件① | リアルカードの作成 ＆ 本人確認の完了 |
| 付与条件② | 合計2,000円以上のチャージ |
| 付与時期 | 24年8月下旬 |
今回のキャンペーンは、リアルカードを発行したことが無い既存ユーザーも対象となっております。
8月1日の18時までに、本人確認の完了と期間中合計2,000円以上の入金が必要なので、忘れずに行いましょう。
なお、本人確認手続きには、通常で「1～2営業日」となっているため、前日の申込では間に合いません。
また、申込数によってはさらに時間がかかる可能性があると公式でも記載されているので、少なくとも1週間前の7月25日には本人確認の申込を行うようにしましょう。
IDAREのお得な作り方
ポイントサイト経由でのアカウント作成
IDAREはアカウント作成のポイントサイト案件が存在します。
案件達成条件として、申込から2週間以内に、本人確認の完了と2,000円以上の入金が必要になります。
1,000円程度ですが、新しく作成したい際には活用しましょう。
安全性
IDAREはプリペイドカードであるため、セキリュティ面ではクレジットカードよりも劣ります。
また、IDAREを運営する株式会社Fivotは比較的若い会社であり、事業も成長段階であるため、最悪のケースも想定する必要があります。
うまい話にはリスクは付き物です。リスクと照らし合わせて、いくら預金するか決めるようにしましょう。
想定すべきケースとして、
があり、この場合にどの程度補償してくれるかを理解した上で使用することをおすすめします。
不正利用された時
不正利用については、2023年8月1日から規約の改訂が入りました。以下のように言及しています。
IDARE公式サイトの引用（一部抜粋）
”ユーザーは、アカウント情報が、盗取または詐取され、または端末の紛失や盗難により、ユーザーが意図せず、第三者により残⾼が不正利⽤された場合、当社が定める⽅法で補償を求める（以下、「補償申請」といいます）ことができるものとします。なお、当社は、補償申請をユーザーから受領後、所定の調査を行うものとします。
なお、当社の補償の内容は以下のとおりとなります。
(1) ユーザーが第三者に不正利⽤された⾦額から、当社以外の第三者から回収等できた⾦額を差し引いた⾦額を補償します。
(2) 補償する額に相当するIDAREポイントをアカウントに加算する⽅法により、補償を⾏います。（なお、補償を受けるユーザーは、当社所定の本⼈確認をしていただく場合がございます）。”
不正補償の対象条件
・不正利⽤の補償の対象は、損害発生日から30⽇以内に、当社および警察署に申告したものに限ります。
以前までの規約では、不正利用時の補償は全く無かったのですが、今回の改訂から補償されるようになったことは吉報です。
1つ心配なのが、規約では『当社以外の第三者から回収等できた⾦額を差し引いた⾦額を補償』となっており、全額補償されるというわけではありません。
回収できない状況が不確かですが、補償されないリスクは依然としてあることを理解しておきましょう。
また、補償を受けるためには補償の対象であるかや、30日以内という期限などのいくつかの条件を満たす必要があります。
このようなことが起きないように、使用しないときのカードロック（一時停止）は必ず行うようにしましょう。
運営会社が破綻した時
破綻した時について公式サイトで言及しています。
IDARE公式サイトの引用
”IDAREでは、安全性の確保のため、お客様からお預かりしている資金の50%以上を、法令に基づき発行保証金として法務局へ供託を行なっております。これにより、万が一、当社が破綻した場合には、利用者は発行保証金から優先的に残高の返金を受けることができます。ただし、残高の全額が返金されることを必ず保証するものではありません。”
IDAREの記述は、資金決済法によって義務付けられており、前払式支払手段であるプリペイドカード事業がとる一般的な措置となります。
銀行とは異なり、預金が全額返金される保証はありません。
そのため、発表される最新の決算公告を基に、慎重に判断すべきだと思います。
仮に99万円を預金した場合、破綻時には50％の49.5万しか返ってきません。
未返金分49.5万円をボーナスで付与されるためには300か月（25年）の期間が必要です。
これらを踏まえた上で、いくら預金するかしっかり判断するようにしましょう。
