三井住友フィナンシャルグループが2023年3月1日に新サービス”Olive”をリリースしました。
Oliveの概念は”モバイルアプリ上のお取引”によるサービスの提供。
三井住友銀行アプリ一つでカード機能の支払い設定や銀行口座、証券口座を管理することができる仕様となっています。
シンプルでスマートな印象ですが、Oliveのサービスは意外と複雑です。
この記事では、
これらをわかりやすく解説していき、Oliveがどういうものか丁寧に解説していきます。
Oliveとは
Oliveとは、5つのサービスを使用することで提供されるサービスのことで『Oliveアカウント』のように呼称します。
既にSMBCの銀行口座を持っている人は新規にもう一つ口座を作る必要はなく、既存口座を使用することが可能です。
Oliveアカウントを作るために必要なサービスは以下の5つになります。
下記3つについては、既に使用している方は多いと思われます。
この中で最もハードルが高くなるのが、『Oliveフレキシブルペイ』と呼ばれるOliveのクレジットカードの作成です。
このカードの本体性能はそこまで高く無いため、クレジットカードを複数枚持ちたく無い人はOliveのメリットを踏まえて判断してください。
SMBC IDとは、メールアドレス1つで、Vpass・三井住友銀行どちらのアプリにもログインできる共通のIDのことです。
現在使用しているログインIDを使用することができるため、共通IDとして設定のみで済みます。
Oliveの特徴
Oliveアカウントの特徴の1つは、以下を1つのアプリでまとめて管理できることです。
口座残高
こちらはSMBCダイレクトでもできるように、オンラインで口座の中身を確認することができます。
SMBCの銀行口座を持っていない方は、アプリ上でデジタル口座の開設手続きが可能となります。
既に持っている方も多いかと思いますが、もちろん既存の三井住友口座を使用することも可能です。
Oliveフレキシブルペイカード利用設定・明細
Oliveフレキシブルペイカードは、クレジットカードとしての機能だけではなく、キャッシュカードと3つの支払い方法を合わせ持つカードです。
3つの支払い方法とは、以下になります。
支払い方法の設定は、アプリ上で切り替えをします。
キャッシュカードの機能が付いたクレジットカードは、イオンカードセレクトの他にいくつか既に存在していますし、現在はアプリのみでATMが使用できるネット銀行の方が利便性は高いと感じます。
銀行よりもコンビニの店舗数の方が圧倒的に多いため、個人的にキャッシュカードの必要性は感じていません。（むしろ、持ち運びの面倒や紛失時のリスクが生じる）
状況に合わせて3つの決済方法をカード1枚で完結できるのは新規性はあります。
ただ、決済方法はアプリでの切り替えが必要になるので、決済前に切り替えをしないといけないと考えると正直手間かなと思います。
さらに、この機能が付加されたことによって、ID払いの使用方法を一部制限されてしまうデメリットも存在します。
クレジットカードとデビットカードを日常で使い分けすることが個人的には無いので、支払い方法の利便性はあまり感じていません。アプリの処理速度がもう少し速くなれば・・
Oliveフレキシブルペイカードについてはこちらで詳しく解説しています。
SBI証券口座
SBI証券との連携が可能となり、口座内の資産確認や投資信託の取引が同アプリで利用可能となります。
SBI証券口座の総資産額などの簡単な情報はアプリ内で確認できますが、詳細情報や取引をする場合は、SBI証券のサイトに飛ぶ仕組みです。
普通にブラウザで検索した方が早いかもしれません。
保険情報
メインの目的としては、保険商品の提供です。保険内容の確認もさほど頻繁にするものではないと思うので、活用機会は少ないでしょう。
Oliveの特典
Oliveアカウント作成によって受けられる特典は”基本特典”と”選べる特典”、そして”Vポイントアッププログラム”です。
繰り返し言いますが、Oliveアカウント作成にはクレジットカードであるOliveフレキシブルペイカードの作成が必要です。
三井住友カード所有者はこの特典をどう捉えるかが新カード作成の判断の分かれ目となります。
年会費は無料ですが、クレジットカードを増やすことに抵抗がある方は受けられる特典メリットの大きさで検討してください。
①基本特典
定額自動入金
2024年4月から、Oliveにも他行銀行から自動入金される定額自動入金の機能が導入されました。※公式サイト
| 引落日 | 5日 or 27日 |
| 初回引落日 | 契約後、7営業日以降から反映 |
| 入金日 | 引落日から4営業日後 |
| 引落口座 | 本人名義限定 |
| 利用手数料 | 無料 |
| 契約数 | 3件まで |
| 入金金額 | 1万円〜100万円 ※1,000円単位 |
他行銀行口座の引落日は5日 or 27日で設定可能で、その4営業日後にOliveの口座へ入金されます。
初回引落日は契約日を1営業日として、8営業日目から反映されます。
つまり、4月5日に引き落としするためには、3月26日までに契約完了しなければなりません。
4月27日に引き落としするためには、4月18日までに契約完了する必要があります。
契約数が3件までと他の銀行に比べたら2件少ないのは、定額自動振込の件があったからかもしれません。
Olive口座への入金日は、引落日から4営業日後になります。
住信SBIネット銀行と同じ設定であるため、2024年の引落日と入金日はこちらを参考にしてください。
定額自動入金の活用方法としては以下になります。
選べる特典の給与・年金受取の条件達成
Oliveアカウントで最も価値が高い特典である、『給与・年金の受取で毎月200Vポイント付与
（2ヶ月連続で3万円以上の被振込でも可）』を定額自動入金で条件達成することができます。※公式推奨
1度で3万円以上の振込受取が必要になるので、3万円以上で定額自動振込を契約すれば毎月200Pが付与されます。
振込忘れも無くなるので、忘れ符がちな方は積極的に活用していきましょう。
スルガ銀行ポイントプログラムの利用
定額自動入金といえば、スルガ銀行Dバンク支店の口座振替のポイントサービスの利用です。
定額自動入金の引き落とし先として設定することで、スルガ銀行側で1件5〜10P付与されます。
微々たる物ですが、使用用途が特にない方にとってはおすすめの活用方法です。
定額自動送金
Oliveアカウントは当初、定額自動送金が何件でも手数料無料を掲げてリリースされましたが、蓋を開けると同一口座は2件までに制限されるという残念な結果となってしまいました。
本来はこの特典を用いることで、各銀行で行われているポイントサービスに対して、振込自動化の実用性を大幅に向上させることができる手筈でしたが、想定以上の利用数だったものと思われます。
このように、前例が無いサービスは早期で終了することが多いので、後でやろうではなくすぐに取り掛かることをおすすめします。
さらに、期間限定キャンペーンであった他行振込手数料無制限無料は、2023年11月30日で終了しました。
2023年12月以降は月3回のみ手数料無料となり、振込機能としての価値はほとんど無くなっています。
定額自動送金の振込分に関しては、振込回数にカウントされないので、無料回数に関係なく無料で使用することができます。
これにより、再び振込無料回数が多い銀行の優位性が高くなりました。
振込無料回数が多いおすすめの銀行については、こちらで解説しています。
振込自動化に関しては、こちらの記事で丁解説しています。
②選べる特典
選べる特典とは、毎月自由に好きな特典を選択できるサービスです。
月内であれば何回でも選び直しが可能で、月末時点で選択している特典が来月に適用されます。
Oliveアカウントランクが一般またはゴールドの場合は1つ、プラチナプリファードの場合は2つ選択可能です。（申込月とその翌月は2つ選択可能）
選択の優先順位としては、後述するＶポイントアッププログラムの利用額に応じて変わってきます。
特典選択月の翌月でのVポイントアップ対象店での利用額に応じて、特典を選択する方が効率的です。
20,000円以上 ➡︎ Ｖポイントアッププログラム
20,000円未満 ➡︎ 給与・年金受取（2ヵ月連続で3万円以上の被振込）
給与・年金受取の特典だけでも毎月200Vポイントの付与、毎年2,400Vポイントが獲得できます。
さらに、給与の受取口座として設定できない方も、毎月30,000円以上の被振込が2ヶ月以上あれば給与受取実績として認定されます。※公式サイト
詳細条件としては、
これらを踏まえると、
1ヶ月目：来月の選べる特典を給与受取の特典を選択 ＆ 3万円以上の被振込
2ヶ月目：3万円以上の被振込 ＆ 給与受取実績が認定
3ヶ月目：給与受取特典の200Pが付与
このような流れになります。
継続して特典を受けるためには毎月30,000円以上の被振込が必要ですので、面倒な方は上述した定額自動入金機能の活用をおすすめします。
コンビニATM手数料が1回無料の特典はなぜここに含まれているか不思議な特典なので、詳しくは言及しません。
これを必要とするくらいなら、ATM手数料が複数回無料の他の銀行口座を作成した方が良いでしょう。
③Ｖポイントアッププログラム
Oliveアカウントの特典の中でインパクトが1番大きいＶポイントアッププログラムを解説していきます。
『対象店舗』において、『Visaタッチ決済で決済をすること』で最大20％（通常還元0.5％含む、上限50,000ポイント）のポイント還元にすることができます。（事前エントリー等は無し）
還元サービスの内訳はこのようになっています。
対象の三井住友カードでタッチ決済することで還元率7.0％がスタンダードで付きます。
また、最大+8.0%還元率がUPする『Vポイントアッププログラム』はこのカード独自のものではなく、Oliveアカウントを作成により得られる特典です。
つまり、Oliveアカウントを作成しなくても最大12.5％の還元率にすることができます。
また、”Vポイントアッププログラム”はOliveフレキシブルペイカードの利用が対象ではなく、SMBC IDに登録したカードであれば、既存カードでもＶポイントアッププログラムの還元は受けることができます。※公式サイト：対象カード一覧
Oliveアカウントさえ作ってしまえば、三井住友カードNLのようなカードの利用分も最大20％還元されるということになります。
さらに、決済前にモバイルVカードを提示すれば、+0.5%のポイントも付与されます。
利用時の注意点
対象店舗で支払う際は、必ず『Visaのタッチ決済』で支払うことを忘れないようにしましょう。
まだ、iDとVisaタッチを混同している店員さんもいるので、『Visaタッチ決済で』と伝えるとiD払いと間違える可能性が出てきます。しかし、iD払いは還元対象外です。
Visaタッチ決済はクレジットカードによる決済の一種になるので、支払い時は『クレジットカードで』と店員さんに伝えるようにしましょう。
もう一つの注意点として、Oliveフレキシブルペイを使用する際は必ずクレジットモード払いでタッチ決済するようにしましょう。
デビットモードでは、タッチ決済利用分（+6.5％）と家族登録分（最大+5.0％）が還元対象外となります。
さらに、ポイント払いモードは通常還元分以外全て還元対象外です。
対象店舗と効率的な使い方
対象店舗は以下のようになっています。※4月7日時点
コンビニ
ファストフード・カフェ
ごはん
すかいらーく系列
Ｖポイントアッププログラム対象店舗（対象店舗一覧）
コンビニ
セブン‐イレブン、ローソン（ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフ）、ミニストップ、セイコーマート（タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストア）、ポプラ（生活彩家）
カフェ
マクドナルド（モバイルオーダーはタッチ決済利用不可）、モスバーガー、ドトールコーヒーショップ、エクセルシオールカフェ
ご飯
すき家、かっぱ寿司、はま寿司、ココス、サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店（ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三）
この中で、普段よく使う店がある人はVisaタッチを活用するようにしましょう。
おすすめの対象店舗としては、セブンイレブンとローソンの2つで、チケットの購入時に活用することができます。
どちらもチケットを払う際にVisaタッチ決済が利用できるため、チケット代に対して最大17％のポイント還元率となります。
ローソンは上限金額がなく利用できるのですが、セブンイレブンは1万円までの決済しかできない点に注意してください。
1万円以上の利用になる場合は、ローソンを利用するようにしましょう。
達成条件しやすい条件
Ｖポイントアッププログラムの還元率＋8％にする条件は以下になります。
| 対象 | 当月中の条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行アプリ | ||
| アプリログイン | 1回以上 | +1.0％ |
| 選べる特典 | 「Ｖポイントアッププログラム+1％」を選択 | +1.0％ |
| SBI証券 2024年5月1日〜 | ||
| Vポイントで投資 | 10,000ポイント 以上の利用 | +1.0％ |
| NISA口座の 投資信託月末評価額 ※三井住友カード 三井住友銀行 仲介口座限定 | 200万円以上 | +0.5％ |
| Olive会員で 100万円以上 | +0.5％ | |
| 外貨預金 | ||
| 外貨預金への預入 | 1回以上 | +0.5％ |
| 外貨預金の預入金額 | 5万円以上 | +0.5％ |
| 外貨預金残高 | 1万米ドル以上 | +1.0％ |
| その他 | ||
| 住友生命 | Vitalityステータス | 最大+2.0％ |
| 住宅ローン契約 | あり | +1.0％ |
| SMBCモビット | 契約＆Olive口座 での支払い | 最大+1.0％ |
この中では、”アプリログイン月1回以上”と”選べる特典”が最も簡単に達成可能です。
SBI証券
| 対象 | 当月中の条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| SBI証券 2024年5月1日〜 | ||
| Vポイントで投資 | 10,000ポイント 以上の利用 | +1.0％ |
| NISA口座の 投資信託月末評価額 ※三井住友カード 三井住友銀行 仲介口座限定 | 200万円以上 | +0.5％ |
| Olive会員で 100万円以上 | +0.5％ | |
SBI証券での条件達成には、SBI証券Vポイントサービスに登録することが予め必要です。
2024年5月1日から対象条件が変更され、より達成が難しいものになっています。
1つ目が、『合計10,000P以上のVポイントを投資利用』をすることで+1.0%上げることができます。
ただし、毎月10,000Pを貯めることはかなり難しいため、達成難易度はかなり高くなります。
また、NISA口座の投資信託月末評価額の条件に関しては、三井住友カード・三井住友銀行仲介口座の方のみが対象となりました。
注意点としては、月末時点での評価額で判断されるため、価格変動により100万円 or 200万円ちょうどの残高では条件達成できない可能性があります。
外貨預金
| 対象 | 当月中の条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| 外貨預金 | ||
| 外貨預金への預入 | 1回以上 | +0.5％ |
| 外貨預金の預入金額 | 5万円以上 | +0.5％ |
| 外貨預金残高 | 1万米ドル以上 | +1.0％ |
外貨預金は基本的に売買時に為替手数料が発生します。
ネットバンキングにおける預入時、払出時の為替手数料は以下になります。
| 通貨 | 1通貨単位の片道手数料 |
|---|---|
| 米ドル | 0.5円 |
| ユーロ | 0.7円 |
| 英ポンド | 2円 |
| 豪ドル | 1.25円 |
| NZドル | 1.27円 |
| スイスフラン | 0.45円 |
”外貨預金への預入”は1回で良いため、1通貨の売買で条件達成となります。
最も手数料が安いスイスフランで売買する場合、0.9円の手数料が発生します。
また、ドル円であれば、預入0.5円+払出0.5円=1円の手数料がかかります。
200円以上のタッチ決済利用で元は取れるので、手間でない方は達成する方が良いでしょう。
”外貨預金の預入金額”は5万円以上必要になります。
こちらは、外貨自動積立サービスの5万円以上毎月積立時為替手数料無料キャンペーンを活用しましょう。※終了未定
片道為替手数料が無料（積立日の翌々月下旬にキャッシュバック）になるため、通常の半分の手数料にすることが可能です。※払出為替手数料のみ発生
さらに、対象通貨に米ドルがあるので、より低い手数料で取引が可能になります。
米ドル160円の場合、片道だけでも156円の手数料が取られます。※米ドル価格が下がるほど通貨の取引数量が多くなるため、手数料は多くなる
31,250円以上のタッチ決済利用で元が取れるようになるので、必要ある人だけで良いでしょう。
”外貨預金残高”は月末1万米ドル以上必要になります。
1万米ドルを取引しようとすると、自動積立による片道手数料無料を活用しても売買で5,000円の為替手数料が発生します。
50万円以上のタッチ決済利用で元が取れるので、還元率目的ではやらない方がいいでしょう。
その他
| 対象 | 当月中の条件 | 還元率 |
|---|---|---|
| その他 | ||
| 住友生命 | Vitalityステータス | 最大+2.0％ |
| 住宅ローン契約 | あり | +1.0％ |
| SMBCモビット | 契約＆Olive口座 での支払い | 最大+1.0％ |
”住友生命”はVitalityと呼ばれる月額制の健康プログラムに加入し、取り組み状況に応じてランクつけされるVitalityステータスに応じて、最大+2.0%還元になります。※公式サイト
最大ステータスの獲得方法はかなり複雑なので割愛しますが、標準プランが月額880円なので、還元率+2.0％であれば44,000円以上の決済利用で元を取ることができます。
”住宅ローン契約”は条件が合う人のみ達成可能な内容なので、やる必要は無いでしょう。
また、”SMBCモビット”はやらないようにしましょう。
以上より、最大20％還元を達成することはかなり難しいことがわかります。
対象店舗での利用金額に合わせて、できる条件だけ達成するくらいのスタンスで良いと思います。
Oliveアカウント 作成する価値はあるか
ここまでOliveアカウントのサービスを解説していきました。
口座を登録するだけあれば、作成のハードルは低いのですが、Oliveアカウントを作るにはOliveフレキシブルペイカードを作成する必要があります。
クレジットカードを必要以上に増やしたくない方にはやや抵抗があると思いますので、Oliveで受けられるメリットを見て判断してください。
メリットとデメリット
まずはメリットとデメリットのおさらいです。
現在、Oliveアカウントを作る個人的な判断ポイントは以下だと思います。
ただし、Vポイントアッププログラムの還元率アップも頑張って3％上げれるかどうかです。
せめて、既存使用ユーザーにもOliveアカウント新規開設でポイントもらえるとかやって欲しかったなと思います。
Olive公式 新規作成キャンペーン
常設キャンペーン
SMBC側で新規の人に向けたポイントプレゼントキャンペーン（2024年7月1日〜版）を開催中です。
内容は時期によって変化していますが、徐々にもらえる金額が減っています。
三井住友の銀行口座、クレジットカード、証券口座を持っていないという方が対象であり、既に発行している方は対象外になります。
簡単にまとめると、以下の人がポイントプレゼントの対象となります。
条件の詳細
| 新規口座開設 1,000P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 常設 |
| 付与条件 | 10,000円以上の入金 |
| 条件達成期限 | 開設月の翌月末まで |
| 付与ポイント | 1,000P |
| 注意点 | SMBCの普通預金口座を 持っていないこと |
| 付与時期 | 入金完了月の翌月末まで |
| クレジットカード 3,000〜7,000P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 常設 |
| 付与条件 | Visaタッチ決済3回利用 |
| 条件達成期限 | 開設月の翌月末まで |
| 付与ポイント | ノーマル：3,000P ゴールド：5,000P PP：7,000P |
| 注意点 | ・2021年2月1日以降 新規で対象カードの発行がないこと ・2024年3月31日時点で 対象カードを所持していないこと ※対象カード |
| 付与時期 | 入会月＋2ヶ月後末まで |
クレジットカードのポイント付与条件が、『Visaタッチ決済の利用』に変更されたため、以前よりもより簡単になっています。
| ゴールド・プラチナ限定 5,000P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 〜2024年9月1日 |
| 付与条件 | 50,000円以上の利用 |
| 条件達成期限 | 開設月の翌月末まで |
| 付与ポイント | 5,000P |
| 注意点 | ・2021年2月1日以降 新規で対象カードの発行がないこと ・2024年3月31日時点で 対象カードを所持していないこと ※対象カード |
| 付与時期 | 入会月＋2ヶ月後末まで |
| SBI証券① 新規開設 100P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 終了日未定 |
| 付与条件 | 新規口座開設 ＆ エントリー ＆ Ⅴポイント登録 |
| 付与ポイント | 100P |
| 注意点 | SBI証券口座を 作成していないこと |
| 付与時期 | 開設月の2ヵ月後末 |
| SBI証券② クレカ積立 2,500P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 終了日未定 |
| 付与条件 | 開設月2ヶ月後の クレカ積立利用金額に対して 5％のポイント付与 ※上限2,500円 |
| 付与ポイント | 最大2,500P |
| 注意点 | SBI証券①の条件を 達成していること |
| 付与時期 | 開設月の4ヵ月後の10日頃 |
| SBI証券③ 各種証券取引 14,000P | |
|---|---|
| キャンペーン期限 | 終了日未定 |
| 付与条件 | 開設月3ヶ月後の10日時点で クレカ積立継続利用 ＆ 対象取引を実施 |
| 付与ポイント | 最大14,000P |
| 注意点 | SBI証券①, ②の条件を 達成していること |
| 付与時期 | 開設月の5ヵ月後の10日頃 |
SBI証券のポイント付与条件が、クレカ積立の利用と対象商品の取引（投資信託 / 国内株式 / 米国株式 / 債券）が必要であるため、かなり手間がかかります。
こちらを利用するよりも、ポイントサイト経由で証券口座を作成する方が簡単でお得です。
2024年の最高額が20,000円以上とかなり高くなっています。
SBI証券については、こちらで詳しく解説しています。
Olive口座のお得な作り方
三井住友銀行の口座を1度も作ったことがない方
三井住友銀行の口座を1度も作ったことがない方は、ポイントサイトを経由することでさらにお得にOliveを作ることができます。
現在、付与ポイント数が一際多いサイトが『ハピタス』です。
モッピー経由でOlive口座を作成すると、通常3,000円 + 増量キャンペーン5,000円 + 紹介キャンペーン1,000円 = 合計9,000円分がもらえます。※公式キャンペーンと併用可能
詳細の流れは以下のようになっています。
エントリー＆口座作成期限①〜③：2024年7月31日まで
① 被紹介用のエントリーフォームから紹介コード「SF00149-0000442」を入力してエントリー
※家族、友達の紹介コードがあれば、そちらを使用してください。
② ハピタス経由でOlive口座を作成
③ 申込完了後、90日以内のクレジットモード発行
④ 申込完了した翌月末時点の円預金残高を10,000円以上にする
⑤ ③完了後、90日以内に3,000Pがハピタスに反映
⑥ ⑤が反映した翌日に5,000Pがハピタスに反映
⑥ ④を達成した翌月末に1,000円分のVポイントが付与
さらに、こちらのURLから初めてハピタスに登録＆翌月末までに1,000Pを獲得することで、1,500円分のポイントがもらえるキャンペーンを実施しています。
最近、Olive口座開設案件において、ポイントサイト独自のポイント付与が頻繁に出てきています。
既に三井住友銀行の口座を持っている方
切替キャンペーン 1,000P
常設キャンペーンとして、三井住友銀行口座所有者が1,000PもらえるOlive切替キャンペーンが実施されています。
| キャンペーン期限 | 終了日未定 |
| 付与ポイント | 1,000P |
| 付与条件① | エントリーフォームよりエントリー |
| 付与条件② | Oliveアカウントへ切替 |
| 付与条件③ | 切替後翌月末までに 1度に30,000円以上の入金 |
| 特典付与日 | 申込月の2ヶ月後末 |
エントリーフォームは公式サイトかこちらから入ることができます。
付与条件③の入金条件は、合計ではなく、1度に30,000円以上の入金が必要なので注意してください。
こちらはアカウント紹介プログラムとも併用することが可能ですので、こちらと合わせて2,000Vポイントを獲得することができます。
既に口座を持っている方はこれくらいしかキャンペーンがありませんので、もらえるものはもらっておきましょう。
Oliveアカウント紹介キャンペーン
現在、Oliveアカウント契約時に紹介者から紹介されると1,000Vポイントもらえるアカウント紹介プログラムが行われています。
もし家族や友達等にOliveユーザーがいれば、紹介コードをもらいましょう。
周りにいなければ私の紹介コード「SF00149-0000442」をご活用ください。
なお、紹介コードの使用により、お互いの個人情報が共有されることはございません。
条件としては、以下となります。
① 被紹介用のエントリーフォームから紹介コードを入力すること
② 契約日の翌月末時点で円預金残高が10,000円以上あること
ポイントサイト経由での申込も紹介キャンペーンは対象になります。
