スポンサーリンク

【みんなの銀行】月額600円で普通預金金利0.4%はお得なのか?利用価値について解説!

※本ページにはプロモーションが含まれております

みんなの銀行

みんなの銀行には様々な特典が受けられる月額制のプレミアム会員サービスが存在します。

その中でも最も価値がある特典が、『普通預金金利が税引前0.4%です。※2024年9月2日から

高金利のネット銀行でも、条件込みで税引前0.3%前後であるため、みんなの銀行はそれよりも高い金利となっています。

また、マネーフォワードとの協働により、他の銀行口座やクレジットカードのお金の動きを一括管理できる機能も有しています。

本記事では、

  • プレミアム会員の詳細
  • プレミアム会員加入の判断基準
  • 金利税引前0.4%がお得なケース
  • お得なキャンペーン

これらについて解説していきます。

スポンサーリンク

みんなの銀行とは

株式会社ふくおかフィナンシャルグループの子会社として、2019年に設立、2021年に銀行サービスを開始しました。

みんなの銀行は、地方銀行として初めて展開したネット銀行サービスになります。

銀行事業を行う親会社が存在するため、歴の浅いベンチャー企業よりも経営基盤の面ではやや安心です。

ミニマルでモダンなUI設計やモノクロなイラストを使用しており、若年層を顧客のターゲットとしているため、外観や操作性はかなりおしゃれでコンパクトな作りになっている印象です。

全てスマホのアプリで完結するため、日本のどこにいても使用することができます。

基本性能

みんなの銀行の基本性能・機能が以下になります。

入金・出金方法・他行振込
・セブンATM
・ことら送金
自動振込機能
自動入金機能
ボックス機能・目的毎にお金の管理が可能
・自動積立が可能
レコード機能以下のお金の動きが確認可能
・他銀行口座
・証券口座
・クレジットカード
デビット機能口座開設と同時に
バーチャルカードが発行
カバー機能
※プレミアム会員
最大5万円まで利息無しで立替可能
※CICに登録

みんなの銀行を利用する上での注意点としては、クレジットカードや公共料金の口座振替機能がありません。

そのため、メイン口座としての使用ではなく、貯蓄用口座としての使用に向いてます。

入金・出金方法

直接的な入金・出金はセブンATMのみになります。

他のネットバンクでは、ローソンのATMも対応しているため、みんなの銀行の使用性はやや劣ります。

また、ATM出金する場合、一般会員では1件110円の手数料がかかってきますので注意してください。※プレミアム会員は月10回まで手数料無料

ネット銀行の利点として、スマホひとつと対象のATMがあれば入出金ができるので、カードを持ち歩く必要がない点は便利です。

また、ことら送金にも対応しているため、通常会員でもコストをかけずにお金を入金・送金することができます。

ことら送金とは、加盟店間において手数料無料1回10万円以下の送金ができるサービスです。

1日の送金上限は50万円までになっています。

三井住友銀行や三菱UFJ銀行といったメガバンクをはじめ、200以上の銀行間で利用することができます。※ことら送金対応銀行

通常であれば1回200円の手数料がかかってしまう他行振込も、ことら送金を使用すれば回数制限なく手数料無料で他行口座に振込をすることが可能です。

自動入金・振込機能

みんなの銀行には、自動振込機能が存在します。

振込月日と終了月を設定することで、毎月指定日に振込を行うことが可能です。

ただし、他行への振込には振込手数料1件200円がかかってしまいます。

そのため、この機能は他行振込手数料が月10件まで無料であるプレミアム会員向けとなるので、注意してください。

一方で、みんなの銀行に自動入金機能は存在しません。

ボックス機能

ボックス機能とは、『目的毎の貯金用ボックスを作成し、そこに預金を振り分けること』が可能な機能です。

ボックスは最大20個作成可能であり、このボックス=貯蓄預金の口座を意味します。

一方で、普通預金の口座はWalletと呼ばれます。

普通預金(Wallet) ⇄ ボックス、ボックス ⇄ ボックス間のお金の移動が指先のタップ一つでできるため、お金の移動は比較的容易に行うことができます。

この貯蓄預金(ボックス)の税引前預金金利が一般会員で0.2%プレミアム会員で0.4%となっていますが、普通預金(Wallet)は0.1%と一般的な金利です。

預金金利は2024年9月2日から変更されています。

※税引前通常会員プレミアム会員
普通預金金利0.02%→0.1%
貯蓄預金金利0.1%→0.2%0.3%→0.4%

そのため、普段は金利の高い貯蓄預金(ボックス)にお金を入れておくべきなのですが、貯蓄預金からお金の入金・出金をすることはできません。

操作が簡単とは言えど、入金や出金の度に普通預金に入れ直さなければならない点は手間だなと個人的には思います。

毎日・毎週・毎月・毎年から選択できる自動振替機能があるので、定期的な出金がある場合は、自動振替機能を活用することをおすすめします。

レコード機能

レコード機能とは、『連携した他の銀行口座や証券口座、クレジットカードなどのお金の動きを一括管理すること』ができる機能です。

銀行口座は預金残高や入出金履歴、証券口座は資産状況、クレジットカードは利用明細やそのポイント数の記録をアプリ1つで見える化することができます。

みんなの銀行は株式会社マネーフォワードとの協働していることでレコード機能を展開しているため、マネーフォワードの機能と似たような感じになっています。

マネーフォーワードほど細かい分析はできませんが、無料でも連携可能数に制限は無く、大まかなお金の動きは管理できるようになるので、自分の資産を大まかに把握したい人にとってはおすすめです。※マネーフォワード MEの無料会員は4件まで連携可能

ただし、一般会員の場合、情報の自動更新が7日経過後 & 一括更新ができません。

デビット機能

みんなの銀行は、口座開設と同時にバーチャルのデビットカードが発行されます。

キャッシュ還元率0.2 or 1.0%
決済方法・QUICPay+
・オンライン決済
引落口座普通預金口座
(Wallet)

キャッシュ還元率は一般会員は0.2%、プレミアム会員が1.0%とあまり高くありません。

さらに、普通預金(Wallet)の口座から引落しが行われるため、使い勝手も良くありません。

現状では使用する機会はほとんどなく、たまにキャンペーン実施時に使用するくらいでしょう。

カバー機能

注意:利用するとCICに情報登録

カバー機能とは、最大5万円まで自動で立て替えてくれる機能です。

カバー機能の審査を通れば、普通預金(Wallet)にお金が足りない場合でも5万円までは利息無しで後払いにすることができます。

返済方法としては、普通預金(Wallet)にお金が入った時に、自動で返済されます。

こちらは利用することでCIC(指定信用情報機関)に情報登録されるので、ローン機能もそうですが、計画的に利用するようにしましょう。

プレミアム会員の特典

みんなの銀行には月額制で様々な特典を受けることができる『プレミアム会員』というものが存在します。

初めての利用であれば、6ヶ月間無料で利用することができますので、一度試して見ることも可能です。

通常会員とプレミアム会員の違いは以下になります。

通常プレミアム
月額料金無料600円
普通預金
(Wallet)
税引前金利
0.1%
貯蓄預金
(Box)
税引前金利
0.2%0.4%
他行振込
無料回数
0回月10回
ATM出金
無料回数
0回月10回
デビットカード
還元率
0.2%1.0%
レコード
一括更新機能
Cover機能
デビットカード
ショッピング保険

プレミアム会員は月600円の月額料金がかかりますが、他行振込手数料無料回数ATM手数料無料回数月10回まで付与されます。

それ以外にプレミアム会員の価値ある特典は以下の2つです。

プレミアム会員の価値ある特典
  • 貯蓄預金(Box)金利が税引前0.3%
  • レコード一括更新機能

月600円を払う価値を決める判断基準としては、これらを活用できるかによります。

貯蓄預金(Box)金利が税引前0.4%

貯蓄預金(Box)の金利にはなりますが、税引前0.4%業界内でも最高水準の高金利になります。

基本的に、ネット銀行は普通預金金利がメガバンク等に比べて高い傾向にあります。

9月2日現在普通預金
最大金利
税引前
最大金利に
必要な条件数
みんなの銀行0.4%1
東京スター銀行0.4%1
SBI新生銀行0.3%1
auじぶん銀行0.31%3
あおぞら銀行
BANK口座
0.2%
メガバンク他0.1%

ネット銀行の中でも、東京スター銀行は給与・年金振込の条件達成により、税引前で0.4%となっています。※追加条件達成で0.5%も可能

みんなの銀行のプレミアム会員は、東京スター銀行と同じ金利で0.4%です。

各銀行の金利引き上げによって、みんなの銀行に月額600円を払う価値が低下してしまいました。

ただし、給与・年金振込の条件を達成できない方にとっては、まだ価値が残っています。

この金利差がどの程度の価値があるのかについては、こちらで解説をします。

レコード一括更新機能

通常会員が連携している情報を更新したい場合は、1週間に1回程度の自動更新 or 1つずつ手動更新していく必要があります。

連携情報数が多くなればなるほど、個々の更新作業はかなり手間になってきます。

プレミアム会員であれば、一括で手動更新ができるようになるので、面倒な作業を減らすことができます。

これは、マネーフォワードでも有料会員(月額600円)のみができる機能になります。

逆にいうと、一括更新機能しか通常会員とプレミアム会員の違いはありません。

プレミアム会員がお得なケース

ここでは、プレミアム会員の月額600円払う価値があるかについて解説していきます。

月額600円をペイできる可能性がある特典としては、『貯蓄預金(Box)金利税引前0.4%』『レコード一括更新機能』です。

すなわち、次の条件に当てはまる方がプレミアム会員の検討余地が出てきます。

プレミアム会員を検討すべき条件
  • 預金金額が多い
  • 有料版マネーフォーワードを使用している

預金金額が多い

預金金額が多ければ多いほど、預金金利の恩恵が大きくなります。

では、預金金額と預金金利に応じてどれほど利息差が出るかについてまとめていきます。

前提としては、預金金額は預金保険制度の対象内である1,000万円を最大値とします。

また、利息については、税率20.315%を差し引いた金利で月の平均値を利用します。
※月日数は1年 ÷ 12ヶ月で計算、小数点以下切捨

預金金額月間平均利息
※税引後、1円未満の端数は切捨
金利
0.4%
金利
0.3%
金利
0.2%
金利
0.02%
200万円531円398円265円26円
差額133円266円505円
400万円1,062円796円531円53円
差額266円531円1,009円
600万円1,593円1,195円796円79円
差額398円797円1,514円
800万円2,124円1,593円1,062円106円
差額531円1062円2,018円
1,000万円2,656円1,992円1,328円132円
差額664円1328円2,524円
※適用利率:毎日の最終残高に対して約定金利を適用
※計算方法:毎日の最終残高1,000円以上について付利単位を1円とし1年を365日とする日割計算

グラフで表した場合、このようになります。

普通預金金利のみで毎月600円以上の差が出るために必要な預金金額は以下になります。

税引前金利0.4%で600円以上の利息差が生まれる時の金利と預金金額
  • vs. 0.3%   ➡︎ 9,035,578円
  • vs. 0.2%  ➡︎ 4,517,789円
  • vs. 0.02% ➡︎ 2,377,784円

現在メインで預金している銀行口座の税引前預金金利が0.3%であれば、900万円程度、0.2%であれば450万円程度の預金金額、0.02%であれば240万円程度の預金金額であれば、みんなの銀行のプレミアム会員の方が利息は大きくなります。

ただし、昨今はNISA制度が新しくなり、より資産運用しやすくなってきているため、貯蓄よりも投資に回した方が利率としては遥かに大きくなる可能性は高いでしょう。

とはいえ、ある程度のキャッシュも持つべきだとは思いますので、ご自身の現在の預金金額と照らし合わせて検討してみてください。

有料版マネーフォーワードを使用している方

資産を総合的に管理できるマネーフォーワードと協働していることで受けられるサービスが『レコード機能』です。

ここでは、プレミアム会員のレコード機能とマネーフォーワードのサービスであるマネーフォーワードMEのスタンダード版を比較していきます。

機能レコード機能
プレミアム会員
MF ME
スタンダード版
料金月額600円月額500円
年額5,300円
(月額442円)
連携可能数無制限無制限
グループ作成数無制限
連携口座の
自動更新頻度
7日程度高い
※詳細不明
連携口座の
一括更新
クレジットカード
利用残高表示
家計資産レポート
資産内訳・
推移グラフ
個別情報のみ
CSV
ダウンロード
負債内訳・
移グラフ
個別情報のみ
ポイント・マイル
有効期限
表示通知

有料版になると、マネーフォーワード本家に機能面で勝る部分は残念ながらありません。

あくまで、金利0.4%特典の付加価値として考えた方が良いでしょう。

例えば、細々した金額や内訳といった情報はいらない、先月との比較やデータの記録は行わないから、パッと見でその時の個々の資産・利用状況が見れればOKという方に向いています。

みんなの銀行は、一般会員とプレミアム会員のレコード機能の違いが一括更新機能しかないので、もう少し差別化を期待したいところです。

プレミアム会員は初めてなら6ヶ月無料で利用することができます。

まずは試してみて、価値を感じられなければ一般会員に戻っても良いでしょう。

お得なキャンペーン

(常設)他行被振込で最大100円プレゼント

他行振込により、毎月最大100円もらえる常設キャンペーンを実施しています。

事前エントリー不要
付与金額1件10円
月100円まで
付与条件他行から
1,000円以上の被振込
付与日取引月の翌月末

10件で100円なので、他銀行の振込無料回数に余力があれば取り組む感じで良いと思います。

注意点として、ことら送金による入金はプログラム対象取引の対象外です。

Box預金キャンペーン

2024年12月2日〜2025年1月31日の間、「プレミアムサービス」に加入しており、貯蓄預金残高が10万円以上増えた方の中から抽選で100名に10,000円が当たるBox預金キャンペーンが実施されています。

対象期間2024年12月1日〜2025年1月31日
事前エントリー無し
特典内容抽選で100名に10,000円
参加条件①2025年1月31日終了時点で
プレミアムサービスに加入
参加条件2025年1月31日終了時点の貯蓄預金残高が
2024年12月1日終了時点に対して10万円以上増加
付与予定日2025年2月下旬頃

貯蓄預金残高は、BoxとSavingの預金残高の合計が対象となっています。

この貯蓄預金残高が、2024年12月1日終了時点から2025年1月31日終了時点10万円以上増加していれば抽選対象になります。

2024年12月1日終了時点の貯蓄預金残高は、アプリから確認することが可能です。

Bankingの右上「・・・」とタップ

「預金の残高証明書」をタップ

発行基準日を12月1日に設定

貯蓄預金に記載のお金が対象金額

月額600円のプレミアムサービス加入が条件にあるため、当選人数は100名ですが参加人数の関係から比較的当たりやすいのではと思っています。

まだ加入したことがない方は6ヶ月無料期間があるので、そちらを活用してもいいかもしれません。

ホークス応援Boxキャンペーン

2024年6月30日までの間に、参加条件を満たすことで3ヶ月間のBox金利が最大1.0%最大500万円山分けなどが適用されるホークス応援Boxキャンペーンが実施されていました。

対象期間〜2024年6月30日
事前エントリー不要
参加条件①「ホークス」を含む
名前の付いたBoxを新規作成
参加条件4/1〜6/30の間に
累計10万円以上の入金
参加条件6/30時点で①で作成した
Boxの残高が10万円以上

上記の条件を満たした方は、以下の3つの特典を受けられるようになります。

(終了)特典① 貯蓄預金金利 最大1.0%

9月1日~12月2日の3か月間、参加条件対象条件を達成すると、プレミアム会員なら貯蓄預金金利(Box)が1.0%、通常会員の方は0.8%になります。

金利UP期間2024/9/1〜12/2
93日間
金利特典
※税引前
プレミアム会員:1.0%
通常会員:0.8%
付与日2025年2月
第3日曜日の翌営業日

この特典による金利メリットは以下になります。※税引後

預金金額93日間トータル利息
※税引後、1円未満の端数は切捨
プレミアム会員
金利1.0%
通常会員
金利0.8%
200万円4,060円3,248円
通常金利
との差額
2,842
400万円8,121円6,497円
通常金利
との差額
5,684円
600万円12,181円9,745円
通常金利
との差額
8,572
800万円16,242円12,994円
通常金利
との差額
11,369円
1,000万円20,303円16,242円
通常金利
との差額
14,212円
※適用利率:毎日の最終残高に対して約定金利を適用
※計算方法:毎日の最終残高1,000円以上について付利単位を1円とし1年を365日とする日割計算

この特典の上乗せ金利は、プレミアム会員と通常会員は同じ+0.7%となっています。

そのため、上乗せ金利の利息分はどちらも同じ金額になります。

期間中1,000万円の預金額で、特典分+0.7%の利息で14,212円、トータル利息でプレミアム会員は20,303円通常会員は16,242円がもらえます。

なお、ある程度の預金がある場合、通常会員であれば出金時に手数料がかかります。

ただし、ことら送金を利用すれば1回10万円、1日50万円ずつであれば、無料で他行口座に送金することが可能です。

特典② 最大500万円 山分け

参加条件対象条件を達成すると、ソフトバンクホークスの年間成績によって最大500万円山分けキャンペーンが実施されます。

山分け特典ホークスが、
パ・リーグ優勝:100万円
日本シリーズ優勝:500万円
対象条件①参加条件の達成
対象条件12/31時点でホークスBox残高が
10万円以上あること
付与日2025年2月中旬頃

この特典は参加条件に加えて、12月31日時点でホークスBox残高が10万円以上あることが条件になります。

6月現在、2位に大きく差を付けて1位であるため、パ・リーグ優勝の可能性はあると思われます。

(終了)特典③ ホークスグッズプレゼント

参加条件対象条件を達成すると、ソフトバンクホークスのグッズが抽選でプレゼントされるキャンペーンが実施されます。

7月プレゼントスーパーボックス席:5名
ビジターチケット2枚:15名
8月プレゼントサイン入りボール&ユニフォーム:10名
夢チケ(ペアチケット):12名
付与方法アプリ or メールにて通知

この特典は参加条件に加えて、6月30日時点でホークスBox残高が10万円以上あることが条件になります。

まとめ

対象期間にやることが多く複雑なので、スケジュールを簡単にまとめていますので、参考にしてください。

期間やること達成
6月30日時点
(終了)
①ホークス応援Boxの作成
②口座へ10万円以上の入金
③①のBox残高を10万円以上
参加条件と
グッズプレゼント
CPの条件
8月15日時点
(終了)
ホークス応援Boxの
残高を10万円以上
金利+0.7%CPの条件
9月1日
〜12月2日

(終了)
金利+0.7%CP期間
Box残高に資金を集める
金利の利息
12月31日時点ホークス応援Boxの
残高を10万円以上
山分けCPの条件

金利+10%ステップアップキャンペーン

みんなの銀行を紹介した友達の人数 × +1.0%の金利がUPする金利+10%ステップアップキャンペーンが実施されています。

対象期間2024/6/6〜11/20
金利上乗せ期間2024/7/1〜2025/3/31
上乗せ金利
対象金額
10万円
付与条件対象期間中の友達紹介
人数 × +1.0%分金利アップ
※10%まで
人数判定期間毎月20日までの累計紹介人数が
翌月以降に反映
付与日・2024年8月19日
・2025年2月17日
・2025年8月18日

上乗せ金利対象金額が最大10万円までであるため、対象期間中9ヶ月間の税引後トータル最大利息は6,162円となります。

9ヶ月間で紹介1人当たり616円程度なので、家族や友達に紹介する良いタイミングかと思います。

お得な口座開設方法

みんなの銀行の新規口座開設にはポイントサイト案件があります。

付与条件案件額
① 狙い目
② 最高額
おすすめ
ポイントサイト
口座開設の完了500円
500円
ハピタス

口座開設するのみで500円分のポイントがもらえます。

また、公式側からお友達紹介プログラムが実施されているのでそちらも活用しましょう。

口座開設時に紹介コードの入力で500円が付与されます。

家族や友達にみんなの銀行ユーザーがいる方は、紹介コードを教えてもらいましょう。

また、周囲にみんなの銀行に興味がいる方がいれば、ご自身の紹介コードを教えてあげましょう。

紹介コードの入力タイミングは、

アプリダウンロード → 情報入力&本人確認 → アプリログイン後に紹介コード入力画面が出てきます。

​もし、周りに紹介者がいなければ、私のコードをご活用ください。

紹介コード:uMEhgjFk

なお、お互いの個人情報等が知られることはありません。