三菱UFJ eスマート証券（旧auカブコム証券）では、au PAYカードでクレカ積立をすることができます。
クレカ積立時のポイント還元率は、無条件でノーマルカードが0.5％、ゴールドカードが1.0%です。
ただし、ゴールドカードは年会費11,000円が必要であるため、どちらがお得になるかは利用状況によって異なります。
本記事では、
これらについて詳しく解説していきたいと思います。
クレカ積立ができる証券会社
| 証券会社 | クレカ | 積立額 月間上限 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| SBI | 三井住友 or JCB | 10万円 | 0.5〜4.0％ |
| 楽天 | 楽天 | 15万円※ | 0.5〜1.0％ |
| 三菱UFJ eスマート | au PAY or 三菱UFJ | 10万円 | 0.5 or 1.0％ |
| マネックス | マネックス | 10万円 | 0.73〜1.1％ |
| d | 10万円 | 0.73〜3.1％ | |
| 大和 コネクト | セゾン/UC | 10万円 | 0.1〜1.0％ |
| 松井 | JCB | 10万円 | 0.5 or 1.0% |
全体的なポイント還元率は0.1％〜4.0％となっており、カード会社によって異なってきます。
三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券） × au PAYカードのポイント還元率はカードランクによって異なり、無条件で0.5％ or 1.0％となっています。
月10万円積立時のポイント付与数の目安は以下になります。
| 還元率 | 月間 最大付与数 | 年間 最大付与数 |
|---|---|---|
| 0.1% | 100円 | 1,200円 |
| 0.5% | 500円 | 6,000円 |
| 1.0% | 1,000円 | 12,000円 |
| 4.0% | 4,000円 | 40,000円 |
各証券会社のクレカ積立サービスはこちらで詳しく解説しています。
三菱UFJ eスマート証券 × au PAYカードの特徴
| 毎月積立可能金額 | 100円〜10万円 |
| 積立発注日 | 毎月1日の営業日 |
| 積立設定締切日 | 毎月9日の2営業日前 |
| ポイント還元率 | ノーマル：0.5％ ゴールド：1.0％ |
| 付与ポイント | Pontaポイント |
| ポイント目的の 即売り |  |
| その他特典 | 資産形成プログラム auの投資信託ポイントプログラム |
au PAYカードを利用したクレカ積立時のポイントは『Pontaポイント』が付与されます。
ポイント還元率は条件無しでノーマルが0.5％、ゴールドが1.0％と一定です。
2025年1月積立分から、ノーマルカードは1.0％ → 0.5％に減少しています。
その他にも、投資信託の保有残高に応じてポイントがもらえる『資産形成プログラム』が存在しますが、残念ながらこちらはおまけ程度となっています。
また、NISA口座を開設するメリットはほとんどなく、保有残高に対するポイント目的であれば、ポイント付与率が3〜10倍ほど大きくなる『SBI証券』での開設がおすすめです。
これ以外にも、限られたユーザーのみNISA口座を持つことで受けられるメリットがあるので、詳細については後述していきます。
SBI証券とクレカ積立については、こちらで詳しく解説しています。
また、三菱UFJ eスマート証券では、『三菱UFJカード』を利用したクレカ積立も利用することができます。※au PAYカードとの併用は不可
ポイント還元率はどちらも同じですが、付与ポイントや設定締切日などが異なります。
三菱UFJカードに関しては、こちらで詳しく解説しています。
クレジットカードのランクによる違い
| カード | ポイント還元率 | 年会費 |
|---|---|---|
ノーマルカード | 基本：1.0％ 積立時：0.5％ | 無料 |
ゴールドカード | 基本：1.0％ 積立時：1.0％ | 11,000円 |
au PAYゴールドカードは、基本のポイント還元率はノーマルカードと同じ1.0％です。
クレカ積立時のポイント還元率は、ゴールドカードの方が0.5％大きくなります。
また、『au携帯電話 / UQ mobile / auひかりの利用料金（税抜）』に対してポイント還元率が+9.0％になる特典も存在します。
逆に言うと、それらくらいしかメリットが無いため、多くの方にとっては『ノーマルカード』の方がおすすめです。
また、『auバリューリンク マネ活2』というauのポイントサービス特化型料金プランに加入することで、クレカ積立時のポイント還元率を上げることができます。
ノーマルカードは還元率+0.5%、ゴールドカードは還元率+0.5〜1.0%にすることが可能です。
それぞれのカードについて解説していきます。
au PAYノーマルカード
| 年会費 | 永年無料 |
| ポイント還元率 基本 | 1.0％ （100円毎に1P） |
| ポイント還元率 クレカ積立時 | 0.5％ |
| 付与ポイント | Pontaポイント |
au PAYカード（ノーマル）は年会費永年無料のクレジットカードです。
通常利用時の基本還元率は1.0％でPontaポイントが付与されるため、ポイントの汎用性も高いです。
ただし、クレカ積立時のポイント還元率は0.5％になっています。
au回線を持っていない、もしくはゴールドカードの特典を活用できそうにないという方は、『ノーマルカード』でのクレカ積立が最も効率的になります。
また、au PAYカードの保有によって、auじぶん銀行の預金金利を+0.05%上げることができます。
au PAYゴールドカード
| 年会費 | 11,000円 |
| ポイント還元率 基本 | 1.0％ （100円毎に1P） |
| ポイント還元率 クレカ積立時 | 1.0％ |
| 付与ポイント | Pontaポイント |
au PAYゴールドカードは年会費11,000円のクレジットカードです。
クレカ積立の還元率は1.0％であるため、ノーマルカードとの還元率の差は0.5％になります。
この差により、ゴールドカードの方が毎月10万円積立した場合で年間6,000P多く付与されます。
ただし、年会費11,000円によって、クレカ積立のポイント還元率分のみでは5,000円分のマイナスが発生します。
この5,000円分を他の特典で補う必要がありますが、au PAYゴールドカード限定の特典が以下になります。
携帯料金 / ネットのポイント還元率+9.0％
ゴールドカード限定で、au携帯電話 / UQ mobile / auひかりの利用料金の税抜価格1,000円毎に対して還元率+9.0%UPする特典があります。
さらに、『家族カード』（1枚目は無料、2枚目以降は2,200円）で支払った対象料金も同様に+9.0％還元が適用されます。
なお、auかんたん決済料金、端末機器代金、法人プラン、各種手数料、消費税などは還元対象外となっています。
年間5,000円以上お得になるための必要金額
税抜1,000円毎に対して還元率が適用される点が面倒であり、例えば税抜価格5,999円の通信料金の還元対象額は5,000円になり、999円分は切り捨てされます。
携帯の料金プランは税抜価格で7,980円などギリギリ超えない価格設定にされていることが多いです。
ゴールドカードの損益分岐点は『年間5,000円以上』であり、それをゴールドカード限定の特典でペイさせる必要があります。
税抜価格に対して+9.0％還元で年間5,000円以上のポイントをもらうためには、『税込で年間66,000円、月間5,500円以上』の支払いが必要になります。
それ以上の利用ができるのであれば『ゴールドカード』の方がお得です。
この特典によって、利用料金に対する付与ポイント数をまとめました。
| 各料金 『税込価格』 | 各料金 『税抜価格』 | +9.0%還元 ポイント数 |
|---|---|---|
| 3,300円〜 4,398円 | 3,000〜 3,999円 | 月間：270P 年間：3,240P |
| 5,500円〜 6,598円 | 5,000〜 5,999円 | 月間：450P 年間：5,400P |
| 7,700〜 8,798円 | 7,000〜 7,999円 | 月間：630P 年間：7,560P |
au PAYへのオートチャージで最大5.0％還元
ゴールドカードからau PAY残高へ『オートチャージ』設定をすることで、毎月1,000Pを上限としてポイントが付与されます。
チャージ額に対するポイント還元率は各条件を1つ達成する毎に+1.0%され、最大5.0％還元です。
月のポイント付与上限1,000Pを得るために必要なチャージ額が以下になります。
| ポイント還元率 | 必要チャージ額 |
|---|---|
| 1.0% | 10万円 |
| 2.0% | 50,000円 |
| 3.0% | 33,334円 |
| 4.0% | 25,000円 |
| 5.0% | 20,000円 |
三菱UFJ eスマート証券の活用方法
ポイントプログラム
三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）には2つのポイントサービス特典が存在します。
1つ目が「投資信託の月間平均保有残高に応じて毎月ポイントがもらえるサービス」
2つ目が「auが運用する投資信託の保有残高に応じて毎月ポイントがもらえるサービス」です。
しかし、どちらもあまりお得な内容ではないので、参考程度にしてください。
資産形成プログラム
資産形成プログラムとは、投資信託の月間平均保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まるプログラムです。
| 月間保有残高 | ポイント 加算率（年率） | |
|---|---|---|
| 指定銘柄 | 条件なし | 0.005％ |
| 通常銘柄 | 100万円未満 | 0.05％ |
| 100万円以上～ 3,000万円未満 | 0.12％ | |
| 3,000万円以上 | 0.24％ |
信託報酬が安いeMAXIS Slimシリーズや他の人気銘柄の多くは指定銘柄になっており、ポイント加算率は0.005％です。
SBI証券も同じようなポイントサービスの投信マイレージがありますが、両者の違いは以下になります。
| 証券会社 | ポイント加算率（年率） |
|---|---|
| eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー） | |
| 三菱UFJ eスマート | 0.005% |
| SBI | 0.0175％ |
| eMAXIS Slim S&P500 | |
| 三菱UFJ eスマート | 0.005% |
| SBI | 0.028％ |
| eMAXIS Slim 先進国株式（除く日本） | |
| 三菱UFJ eスマート | 0.005% |
| SBI | 0.0349% |
※隠れコストは未考慮
ポイント加算率としては最大で10倍ほどSBI証券の方が優遇されています。
例えば、eMAXIS Slimオルカンを1,000万円の保有していた場合のポイント差は年間1,250Pです。
元値に比べると微々たる差ではありますが、他のメリットもないため、新しくNISA口座を作るのであればSBI証券が良いでしょう。
SBI証券に関しては、こちらで詳しく解説しています。
auの投資信託ポイントプログラム
auの投資信託ポイントプログラムとは、auが運用する投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まるサービスです。
| auスマート ファンド | 信託報酬 （年率） | ポイント還元率 （年率）※ |
|---|---|---|
| ベーシック （安定） | 0.385％ | 0.04％ |
| ベーシック （安定成長） | 0.385％ | 0.04％ |
| プライム （成長） | 1.446225％ | 0.1％ |
| プライム （高成長） | 1.590325％ | 0.1％ |
※au回線ユーザーの還元率、それ以外のユーザーに還元率は半分
信託報酬がかなり高いため、このファンドにこだわりがない限り長期運用するにはおすすめしません。
お得な作り方
三菱UFJ eスマート証券
三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）の口座開設はポイントサイト案件が2つ存在します。
| 内容 | 案件額 ① 狙い目 ② 最高額 | ポイントサイト |
|---|---|---|
| 証券口座の新規開設 ※1回以上の買付取引 | ①12,000円 ②15,000円 | モッピー ハピタス |
| FX口座の新規開設 ※50万通貨以上の取引 | ①24,000円 ②26,000円 | モッピー ハピタス |
通常の新規口座開設案件は1回以上の買付取引が必要です。
一方で、FX口座の新規開設案件は50万通貨以上の取引が必要になりますが、新規口座開発だけよりもポイント数が多い傾向にあります。
FX口座新規開設の条件
新規で50万通貨以上の取引が必要なので、やや面倒なところはありますが、そこまで難しくはありません。
FX取引において重要な点は、必要な入金額（必要証拠金）と取引通貨のスプレッド（手数料）です。
50万通貨を一気にやると入金金額が大きくなってしますので、複数回に分けて売買する方法が良いでしょう。
取引通貨のスプレッド
1番注意する点としては、スプレッド(手数料)が低い取引通貨で行うことです。
三菱UFJ eスマートFXでスプレッドが低い通貨が、米ドル/円（USD/JPY）で0.2銭（0.002円）、メキシコペソ/円（MXN/JPY）で0.3銭（0.003円）となります。※公式サイト：三菱UFJ eスマートFX 手数料・スプレッド
為替変動の影響をなしで考えた場合、50万通貨取引分の必要コストを計算すると、米ドル/円（USD/JPY）は、50万円×0.002円＝1,000円、メキシコペソ/円（MXN/JPY）で1,500円のコストがかかります。
本件では取引することが目的なので、買い→売り（売り→買い）を所作を即座に行い、為替変動の影響はないものとして考えています。
必要な入金額（必要証拠金）
必要な入金額（必要証拠金は）取扱通貨の値段によって変動してきます。
レバレッジは最大25倍まで掛けられるので、1回あたりの取引通貨に応じた必要証拠金は下記になります。※円安よりの通貨価格で計算
| 取引単位 | 必要な 取引回数 | USD/JPY 1USD＝150円 | MXN/JPY 1MXN＝8.8円 |
|---|---|---|---|
| 5万通貨 | 10回 | 30万円 | 7,040円 |
| 10万通貨 | 5回 | 60万円 | 35,200円 |
| 50万通貨 | 1回 | 300万円 | 17万6,000円 |
米ドル/円（USD/JPY）はスプレッドこそ低いですが、必要証拠金が多く必要です。
一方で、メキシコペソ/円（MXN/JPY）はかなり低い必要証拠金で取引が可能です。
5万円入金して、メキシコペソ/円（MXN/JPY）を10万通貨で5回売買取引（買いの後にすぐに売る、もしくはその逆）が良いと思います。
取引方法の詳細については公式サイトで説明があるので、そちらを参考にしてください。
デモ取引アプリもあるので、不安な方はそちらを活用してください。
なお、取引終了後の出金はしても良いですが、ポイントサイトのポイントが付くまで1万円程度を残しておくことが重要です。※すぐに全額出金＝取引する意思がないと捉えられ、最悪の場合、否認されてしまう可能性
au PAYカード
公式キャンペーン
au PAYカードには新規発行&利用特典の公式キャンペーンが存在します。
特典をもらうためには、以下の条件を全て達成する必要があります。
キャンペーン内容は時期により変更されるため、最新情報は公式サイトでご確認ください。
| 特典 | ノーマル | ゴールド |
|---|---|---|
| 決済利用 3回以上※1 | 1,000P | 2,000P |
| 決済利用額 +4.0％還元 | 最大2,000P 利用上限:5万円 | 最大8,000P 利用上限:5万円 |
| 利用対象期間 | 入会月を含む2ヶ月目の末日まで | |
| 付与日 | 入会月を含む4ヶ月目末日 | |
ノーマルカードで最大3,000P、ゴールドカードで最大8,000Pもらうことができます。※通常還元分は除外
ただし、次の利用先はショッピング利用の対象外となるのでご注意ください。
ポイントサイト
au PAYカードは新規発行によるポイントサイト案件が存在します。
